山西運城農商銀行“三級授信”陶村授信現場會相關領導為客戶代表授信。

　　為深入貫徹落實黨的十九大關于加快推進農業農村現代化的精神，快速推進“信用體系”建設，全面了解和掌握轄內農戶基礎信息和信貸需求，切實提高貸款覆蓋率，在各級政府、上級管理部門的支持和指導下，運城農商銀行結合轄內實際，搭建了農村金融服務站、區域辦貸中心、授信審批中心“三級授信”體系，以“垂直化管理”模式促進信貸支農資金與轄內產業、農戶需求*對接，讓農戶享受高效、快捷的審批貸款，有效提升了金融服務水平，充分發揮了農村商業銀行聯系農民的金融紐帶和在農村經濟發展中的推動促進作用。

　　積極對接，扎實推進，“三個覆蓋”深入人心。

　　運城農商銀行通過依托村級金融服務站（社區服務站），充分發揮點多面廣以及人熟、地熟、情況熟的優勢，進一步強化“三級授信”流程管理，按照“垂直條線管理”的原則，設立授信審批中心對基層網點貸款業務進行垂直化管理;按照“審貸分離”的原則，基層網點和小微客戶信貸中心負責客戶的貸前調查和貸后管理，授信審批中心負責貸款審查、審議、審批。以此明確三級機構職責，提升客戶授信通道，方便客戶用信。與此同時，通過與鄉鎮政府及村兩委進行對接，取得支持，進村入戶廣泛調查，推行陽光信貸，進一步夯實“三級授信”體系，*讓利于農戶，真正把支農服務做細做優。

　　經過全員努力，確保實現“三個全覆蓋”：一是實現基礎資料收集全覆蓋。要求客戶經理開展“進村入戶大行動”，針對每個鄉鎮村落實行“大調查、大摸排、大起底”，主動上門收集客戶基礎信息資料。二是實現“評級授信全覆蓋”。對“有勞動能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、現有觀念好、遵紀守法好”的農戶，結合實際，開展批量集中評級授信，確保“評級授信全覆蓋”。三是實現“合理信貸需求全覆蓋”。通過走訪入戶，對有信貸需求、符合貸款條件的給與信貸支持，實現“合理信貸需求的全覆蓋”。

　　大力宣傳，快速傳導，“三級授信”家喻戶曉。

　　今年以來，運城農商銀行持續深入開展“三級授信”體系建設工作，堅持“周周現場授信會”不動搖，全力支持鄉村振興戰略發展。為確保現場會效果，行長劉晉林堅持場場參加，并取得了各鄉鎮以及村兩委的大力支持，鄉鎮主要領導到會并發表重要講話，對于農商銀行的惠農政策給與充分肯定，對“三級授信”工作給與全力配合，營造了良好的工作氛圍。

　　在開展“三級授信”體系建設工作期間，運城農商銀行開展多層次、多維度、多形式的“三級授信”業務宣傳，借助新聞媒體、營業廳顯示屏、發放宣傳單、進村入戶面對面等各種方式進行廣泛宣傳，確保“三級授信”工作家喻戶曉、盡人皆知。同時借助鹽湖區各項旅游活動，積極進行宣傳。2018年3月24日，“花開鹽湖，幸福陶村”桃花節盛大開幕，董事長秦江峰邀請鹽湖區區長李哲等領導為當地8位客戶代表現場授信40萬元。在活動現場主要路段和主要景區設立“三級授信體系建設”、福農卡、手機銀行等金融產品為主的金融宣傳展臺，為來自四面八方的2000多名游客在觀景閑暇之余，提供了各類金融知識講解，并為廣大游客提供志愿服務，獲得一致好評。在三路里鎮“油菜花”節現場，為前來觀光的游客送上一臺熱情四射的文藝匯演，并與觀景游客進行環節互動，通過有講問答、互動小游戲，增強了農商銀行與群眾的親和度，現場解答“三級授信”金融知識，散發傳單5000余份，把福農卡授信宣傳到千家萬戶。

　　通過“三級授信”現場會的廣泛宣傳，將“福農卡”授信業務的特點和實惠廣而告知，快速提高了老百姓的主動參與意識。讓農戶知曉不找熟人、不拖關系，只要持有福農卡和相關證件，就能快速進行評級授信;只要符合條件，就能貸得上、貸得暢、貸得足、貸得好;只要取得授信，就能在柜臺、ATM機、POS機、手機銀行、網上銀行、支付寶等多種方式進行消費和購買農資、電費、支付勞務費，極大地滿足了農民的生產生活資金需求。

　　以點帶面，扎實開展，“福農卡”惠及千家萬戶。

　　運城農商銀行“三級授信”工作按照先易后難、循序漸進的原則，選擇試點村、典型村，扎實穩妥地推進，選取批量授信模式進行評級授信，努力實現符合條件客戶全覆蓋。

　　通過“三級授信”體系建設，讓廣大客戶感受到了“簡、快、大、省”，實實在在為老百姓帶來了實惠。“簡”，就是手續簡便。對于誠實守信的客戶，只需提供身份證件即可為其辦理授信的相關手續，手續極為簡便;“快”就是辦理速度快。采取集中授信和上門服務相結合的營銷模式，只要手續齊全，客戶只需來辦貸網點*就能辦完系統授信的相關手續;“大”就是貸款額度大。提升了基層辦貸網點的權限，由原來的2萬元提高到了10萬元，減少了審批環節，對于需求較高的客戶，報總行審批，*授信可以達到20萬元，較好地滿足了客戶消費和生產需求;“省”就是貸款費用低。一是降低了貸款利率，在原農戶小額信用貸款的利率基礎上下浮2個百分點，讓客戶直接受益;二是用信比較靈活，采取隨用隨貸、不用即還的用信模式，客戶依托“福農卡”，貸款就像取自己的存款一樣方便，而且當天用信并歸還不產生利息，有效降低了客戶的資金成本；三是客戶自主選擇資金使用時間，“福農卡”授信業務可以“*授信，周轉使用，三年有效”，有效解除了客戶以往因害怕辦理貸款手續麻煩而不歸還貸款寧愿承擔利息的現象，為客戶減少了利息支出。

　　截至目前，運城農商銀行共對全轄22個鄉鎮、314個行政村進行了摸底、評級授信，對轄內10萬多農戶進行了調查了解，建立信息98654戶;2018年新評定信用戶9919戶，授信客戶2061戶，授信金額8069.67萬元，發放貸款4152.07萬元。

　　下一步，運城農商銀行將依托“三級授信”體系建設，不斷提高貸款調查、審查和評級授信效率，結合該行今年新推出的“天使貸”“園丁貸”“光明貸”“融易貸”“金領貸”“白領貸”等產品，全面推廣實施對農戶、社區居民、商戶、公職人員的評級授信工作，使信貸業務走出銀行機構，融入千家萬戶。全行上下啟動客戶經理進村入戶行動，快速搭建授信體系，依托“福農卡”授信業務，全力推進普惠金融入戶工作的新思路、新模式、新經驗，讓更多的客戶早日享受到這一模式帶來的便捷和實惠的金融服務。

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