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　　福州屬亞熱帶海洋性季風氣候，受西風帶和東風帶雙重天氣系統的頻繁影響，氣象災害頻發，種類多、強度大。冬季有寒潮、大風，春季有暴雨、強對流，夏、秋季有臺風等。這些災害性天氣對蔬菜種植構成嚴重威脅，每到惡劣天氣，福州市區蔬菜價格暴漲。

　　福州市農業局提供的數據顯示，2018年，福州全市蔬菜種植面積達198萬畝，產量達394.7萬噸，70%供應福州市場。當年，僅受第8號臺風“瑪莉亞”影響，就造成蔬菜損失高達1946.62萬元。近日，記者在國家一級農業氣象試驗站——福州農業氣象試驗站采訪時，站長高筱英建議，為保障省城蔬菜供給，福州市應盡快實施蔬菜種植天氣指數保險。

　　氣象指數保險原理是：通過利用氣象條件（如，風速、降水、低溫等）將標的物的損失程度指數化（量化），使每個指數都有相對應的標的物損益。保險合同以這種指數為基礎，當指數達到保險合同約定閾值時，視為發生保險事故，保險人即可向被保險人支付相應標準的賠償。

　　據福州市氣象局相關工作人員介紹，從2007年起，歷年中央1號文件均提及農業保險產品的創新發展問題。其中，2016年中央1號文件明確提出要探索重要農產品天氣指數保險試點。天氣指數保險作為一種創新型保險產品，天氣指數保險并不以個別生產者所實現的產量作為保險賠付的標準，而是根據現實天氣指數和約定天氣指數之間的偏差進行標準統一的賠付。因此，在同一農業保險風險區劃內，所有的投保人以同樣的費率購買保險，當災害發生時獲得相同的賠付，額外的損失責任由被保險人自己承擔。這種規范的賠付標準極大地解決了信息不對稱問題，進而解決了逆選擇和道德風險問題。其次，天氣指數保險的管理成本低。天氣指數保險管理成本遠遠低于傳統農業保險，這是因為天氣指數保險合同是標準化合約，無需根據參保人的變化來調整合同內容。天氣指數保險不需要對單個農產品進行監督。一旦發生保險責任損失，保險公司并不需要復雜的理賠技術和程序，只需從氣象部門獲取統計的氣象數據，保戶可直接按照公布的指數領取賠償金。

　　據福州市中國人壽財產保險公司福建省分公司相關工作人員介紹，自2013年開始正式開展設施蔬菜種植保險，為促進福州市設施蔬菜的發展做出了貢獻。但由于近年來福州市自然災害頻繁，保險公司經營該險種虧損嚴重，2016年，福州市經營該險種的3家保險公司全部暫停該險種，致使廣大種植戶投保無門。為兼顧保險雙方利益，在廣泛調研聽取多方意見的基礎上，2017年，福州市新的蔬菜種植保險方案出臺，在蔬菜種植保險的險種中增加了露地蔬菜的保險標的，這對福州市菜農來說是一個大利好，因為福州市露地蔬菜種植規模面積遠遠大于設施化種植，這將使更多的非設施化種植戶享受到國家的優惠政策。

　　中國人壽財產保險公司福建省分公司農業保險部產品研發經理黃家暢告訴記者，2017年，中國人壽財產保險股份有限公司福建省分公司的設施類天氣指數保險，累計承保設施蔬菜1000多畝，為設施蔬菜企業、種植戶提供風險保障近千萬元。而露地蔬菜保險、設施大棚風災指數保險、露天蔬菜種植降雨指數保險等險種的推出，更是為福州市實施蔬菜種植天氣指數保險奠定了基礎。黃家暢表示，今年1月5日，福建省*單政策性農業氣象巨災指數保險在中國人壽財險寧德市中心支公司壽寧縣營銷服務部出單。該保單由壽寧縣鳳陽鎮政府撥款投保，保險期間，鳳陽鎮轄內因低溫、臺風、強降水等主要氣象災害造成的農業損失而產生的施救費用，將由保險公司進行補償。因此，福州市相關部門如果能借鑒壽寧縣“政府+金融+保險”的做法，那么福州市天氣指數保險就能迅速實施。

　　福州農業氣象試驗站*工程師蘇榮瑞說，農業是個“靠天吃飯”的行當，容易遭受氣象災害，為此，傳統農業保險推廣存在瓶頸。因蔬菜種植涉及品種多，不同品種具備不同生物學特性，傳統農業種植保險*主要難在出險后的理賠上。在現行的傳統農業保險中，因農業標的物的復雜性和多樣性，保險公司在現場查勘定損環節，必須花費大量的人力、物力和時間，才能完成核定農業標的物損失情況，導致理賠周期較長。要破解這個難題，可以借鑒國際先進經驗，天氣指數保險方式是目前*的解決方法。

　　高筱英說，蔬菜天氣指數保險相對傳統農業保險的關鍵優勢在于：一是通過氣象條件觸發理賠，完全省略了現場查勘定損環節，極大提升了理賠時效；二是節省了保險運作成本，直接省略了保險公司現場工作和農戶配合工作的成本投入；三是無論農戶實際損失與否，只要達到保險合同約定的氣象條件閾值即可獲得賠償，因此，若管理精細、防災防損措施得當，農戶無損失也能夠獲得賠付，相當于獲得對防范措施投入成本的補償，為此在一定程度上激勵農戶主動防災自救減損的動力。

　　為了能在福州盡快實施蔬菜種植天氣指數保險，高筱英建議，由相關政府部門牽頭，聯合保險公司、氣象和農業等部門組建農業天氣指數保險創新團隊，針對設施蔬菜或露天蔬菜種植面臨的主要天氣風險開展研究，摸清福州市主要蔬菜品種的主要農業氣象災害風險分布情況，建立氣象指數與損失的定量模型，研發滿足新型農業經營主體需求的蔬菜種植天氣指數保險產品，不斷提供個性化的天氣指數產品和多樣化的保險服務。對于數據模型問題，氣象部門和保險公司可合作申請研究項目，借助項目建設細化保險指數閾值，從而確定科學合理的臨界指數，既讓保險公司相信在這個臨界點上能得到收益，也讓菜農和蔬菜種植企業相信購買這一保險產品能得到補償。同時，將蔬菜天氣指數保險險種納入農業政策性保險保費財政補貼范圍。

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