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　　近年來，隨著金融支持鄉村發展戰略力度不斷加大，農村金融改革逐步深化，金融支撐作用發揮良好，有效支持了農村供給側改革、提高了農民收入，為促進農村經濟發展做出了重要貢獻。為更好地總結農村金融創新經驗，國家相關部門提出，要繼續加快金融創新產品的推出，新增金融服務優先布設深度貧困地區，加大對深度貧困地區的政策傾斜力度，助力精 準扶貧，精 準脫貧。而近兩年剛剛興起的農機融資租賃服務便是農村金融創新的產物。而作為首批進入該領域的創業公司，宜農融資租賃（天津）有限公司已深度服務了京津冀地區數百家農機經銷商，惠及近千戶農民家庭。

　　下沉縣域服務 宜農首創農業生產場景金融

　　縣域作為農村和城市的連接點，在促進農村和城市的經濟發展中起著不可忽視的作用。然而，縣域和農村一直處于創新金融服務的邊緣，農民的金融需求長期得不到解決。近年來，隨著國家對農村金融的政策傾斜，縣域和農村普遍朝著現代化、信息化方向發展，而多年來積壓的金融需求也將逐步得到釋放。

　　在需求釋放的同時，農村金融也面臨著巨大的困難。地域分散、農民普遍文化水平偏低、互聯網普及程度低、種植養殖風險高、線下服務成本高，諸多因素制約著農村金融業務的發展。在這片金融藍海中，尚未出現高速成長的*企業。

　　基于此，2017年宜農租賃切入農機融資租賃服務，以農機為導向，響應農村農業部金融支農創新政策，滿足農民金融服務需求，開展了一些列農機金融服務。

　　創業之初，宜農租賃也面臨著諸多棘手問題。資金輸送給哪些高成長性農民，資金用途是什么？資金出去還要收得回來，通過資金的助力，是否能提升他們的收入能力？宜農租賃如何能夠在農村金融藍海市場活下去，風險如何控制？

　　通過大量的農村實踐，創始人趙三亮認識到一定要將金融切入到農業生產場景中，讓金融為農業實體服務的同時，通過場景的切入，有效控制風險。精 準終趙三亮找到了一種適合宜農租賃成長模式-農業生產場景金融：通過整合上游農機發動機廠家、農機生產企業、農機經銷商等農機產業鏈資源，依托互聯網以及金融科技結合線下家訪等風控手段，鏈接服務農機手、農機合作社、種植大戶等三農小微群體，以農機融資租賃方式循序漸進的原則切入農村金融。

　　農業生產場景金融讓宜農租賃以精 準快的速度切入農村金融市場。2018年底，宜農租賃就已經與500多家農機經銷商建立良好的合作關系。

　　服務征信白戶和深度貧困地區 讓農民有“機”可“乘”

　　宜農租賃服務的農機客戶群體中有很大一部分屬于“征信白戶”。由于農機手本身經濟活動少，沒有固定的收入流水、公積金、社保等數據支撐，也沒有互聯網數據做參考，這部分人的信用信息很難采集;而在在貸款抵押上，農機用戶也很難拿出有效的抵押物;此外農村金融業務成本高、收入少，回報周期長。諸多因素導致傳統金融機構并不愿意為這部分人提供金融服務。

　　宜農租賃所服務的對象正是這一部分無法從傳統金融機構獲得金融服務的群體。宜農租賃與傳統金融機構的區別是，銀行等傳統金融機構因成本與效率問題，基本會坐等客戶上門辦理業務，屬于“坐商”;而宜農租賃只要農機用戶有需求，一個電話，就上門服務，每個區域經理每輛車就是宜農的流動服務站，屬于“行商”。

　　宜農公司創始人趙三亮說：我們的門檻非常低，農戶不需要提供任何額外抵押物，我們通家訪調查進行交叉驗證，確認是不是真正農事或農機從業者，農機用戶擔保人等形式辦理農機融資租賃業務。在融資放款速度上，符合條件的農機用戶辦理完農機融資租賃手續后，3個工作日內，我們就能夠把農機融資款支付到農機經銷商賬戶，實現農機融資款專款專用。

　　現在，宜農租賃業務區域負責人每天都會做好行程規劃，以縣域為單位完成工作，統計該地區需要辦理農機融資租賃業務的農戶數，合理規劃，期間爭取幫農機用戶*性辦理所有手續，讓農戶不“折騰”。

　　如今，宜農租賃已扎根廣闊的農村縣域地區兩年。作為傳統金融機構的有益補充，宜農也在為三農小微金融事業努力去完成自身的使命。

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